汇丰银行近日在香港推出了该地区首个基于区块链技术的通证化结算服务，这一创新举措标志着传统银行支付方式正迈向一个更高效、透明且实时响应的新阶段。新服务将普通银行存款转化为可在区块链网络上使用的数字通证，使企业客户几乎可以实现资金的即时流转。这一转变不仅在速度上远超传统支付系统，更可将交易成本降低约30%。
通证化存款：连接传统金融与区块链的桥梁
在新系统下，企业客户可以将其存放在汇丰银行的港元和美元普通存款转换为区块链上的数字通证。这些通证代表实际存款，仍归属在汇丰的资产负债表中，并受到银行监管和保障。通过区块链网络，企业可以像发送加密货币一样便捷地进行资金调拨，而无需依赖传统银行的营业时间或中介流程。
汇丰银行全球支付解决方案部门国内及新兴支付业务全球主管刘易斯・孙（Lewis Sun）指出，这一服务显著提高了跨账户、跨时间、跨地域资金操作的灵活性和透明度。他表示，通证化技术不仅节省了原本繁复的清算步骤，还能实现链上全程记录，帮助企业实时掌控每一笔资金的流向，从而增强财务管理效率与风险应对能力。
全天候运行支持企业应对全球波动
与传统银行业务通常受限于工作日和办公时间不同，汇丰的新系统支持7×24小时不间断运行，打破了“银行下班、资金就停摆”的限制。财务团队不再需要等待银行开门或跨境系统对账结算，无论是夜间的紧急操作还是周末的市场响应，都可以即时完成。
这对于跨国企业而言意义重大。许多大型机构在面对全球市场波动时，往往需要即时部署流动资金。通证化结算系统提供了更高的灵活性与响应速度，强化了企业在资金管理、汇兑避险与战略部署方面的能力。
蚂蚁国际率先试点 引领金融科技融合
阿里巴巴集团旗下的蚂蚁国际成为该服务的首批试点客户之一，其使用自主研发的Whale平台完成了多笔通证化资金的即时转移。蚂蚁国际平台技术总经理李凯文（Kelvin Li）表示，通证化结算是传统金融基础设施向数字化演进的重要步骤，为企业提供了兼具可监管性与效率的新一代支付手段。
他指出，该项目不仅提升了财务流转效率，更在提升透明度、降低操作风险方面展现出广阔潜力。“我们看到了未来企业财务管理将不再依赖传统对账与清算流程，而是实现近乎实时的动态流动性视图。”
香港监管推动加速 区块链支付日渐成型
汇丰银行此项技术的落地得到了香港金融管理局（HKMA）分布式账本技术监管孵化器的支持。该孵化器旨在推动金融科技创新，同时保障金融体系的安全与稳定。作为参与“通证化货币”概念验证试点的机构之一，汇丰还与包括香港金管局、其他国际银行及科技公司共同推动数字资产交易的制度化与标准化。
早在2024年8月，香港金管局便启动了中央银行数字货币（CBDC）测试机制，试图将香港打造为亚太地区数字金融创新的战略前沿。如今汇丰的这一落地举措，不仅是对香港监管机制有效性的回馈，也是在推动全球区块链支付网络形成过程中迈出的重要一步。
面向未来的全球扩展计划
汇丰银行计划在2025年下半年将这套通证化结算系统拓展至亚洲其他市场及欧洲地区，服务更多跨境业务活跃的大型企业与金融机构。这一扩张计划反映了其对通证化支付模式的高度信心，也展示出其在全球金融科技竞争中争取领先地位的战略意图。
如果这一模式能在更广泛的市场中成功复制，它将重塑企业的现金流管理范式，使财务部门从“对账式管理”迈向“实时视图与响应式配置”。
技术挑战仍在 但趋势已不可逆转
尽管前景可期，汇丰的这项创新也面临现实挑战。例如，企业需对后台系统进行升级，以实现与区块链平台的兼容操作，尤其是在账务系统、权限管理和资金对接方面。此外，区块链平台本身必须具备高可靠性和安全性，防止技术漏洞或黑客攻击带来的系统风险。
然而，这些技术性障碍在长期趋势面前显得微不足道。从效率、成本到透明度，再到对全球多时区运营的适配能力，通证化支付正成为传统银行系统难以匹敌的新选择。
汇丰引领转型 助力全球支付格局重塑
作为欧洲资产规模最大的银行，汇丰此举不仅是一次技术实验，更可能成为全球金融格局重塑的前奏。通证化并非是加密资产的“旁支”，而是未来金融基础设施的“主干”。在监管支持和技术成熟的双重驱动下，它将逐步从边缘走向中心，改变企业如何看待流动性、风险和成本。
在这场转型浪潮中，香港也正在通过一系列政策与试点项目，强化其在数字金融领域的国际竞争力。汇丰的最新尝试，是这场结构性变革中最具代表性的信号之一。