在Circle上市引发市场对稳定币的关注之后，全球开发者与创业者正加快脚步探索稳定币的实际落地场景。以“稳定币第一股”Circle为代表的稳定币生态不再只是链上交易的基础货币工具，而正在演变为新型的金融基础设施。尤其是在Y Combinator（简称YC）这一全球最具影响力的创业加速器平台上，稳定币相关项目的集中涌现，预示着其在跨境支付、数字银行以及企业级基础设施等领域的应用正在进入实用阶段。
在2024至2025年间，YC共孵化了六家与稳定币直接相关的创业公司，涵盖从消费级支付产品、面向拉美和新兴市场的Neo Bank，到为全球企业服务的B2B稳定币基础设施。这一趋势不仅延续了2021-2022年加密创业潮的余热，更在Circle推动的“USDC为企业与消费者提供价值互联网入口”的战略影响下，催生了面向实际场景的新一轮创新。
稳定币支付产品正在重新定义跨境与点对点交互体验
稳定币作为一种低成本、近乎即时、跨境无摩擦的支付手段，首先在To C支付领域找到落地突破口。YC在2024年冬季（24W）和2025年冬季（25W）两期中，支持了BeerMe与Blaze两个支付产品，它们从不同方向探索USDC的点对点支付能力。
BeerMe（原名Charm）是一个具备“社交化支付”色彩的创新产品。它并不直接引导用户进行冷冰冰的转账，而是通过“发送表情符号”的方式完成交易，例如发送一杯啤酒代表8 USDC，一杯咖啡代表5 USDC等。这些符号其实是部署在Base链上的ERC-1155 NFT，用户通过购买、发送和销毁这些NFT来完成USDC的存取。
这种设计将支付行为从功能转向表达，让数字货币的使用“可感、可玩”，也通过“链接即支付”的无钱包地址路径，降低了使用门槛，尤其适合没有银行账户或不熟悉加密钱包的用户。它既是一种产品形态创新，也可看作对传统银行转账系统的一种文化回应。
而Blaze则更加“功能导向”，目标是成为“全球跨境版Venmo”，服务于分布在不同国家的数字游民、远程自由职业者以及小型服务商。通过USDC为核心通道，Blaze希望解决传统国际转账中的汇率不稳、高成本、到账时间长等痛点。其团队跨美墨两地，本身即为这一需求的典型代表，也因此更具产品洞察力。
此外，还有24W期项目Peg（原名PayMobile），专注于构建稳定币钱包，强化USDC的储存与转账体验。Peg虽未构建前端创新路径，但其钱包基础设施为后续生态创新提供了通用账户层支持。
这三家公司共同描绘出稳定币To C产品的未来蓝图：既要服务于跨境支付真实需求，又要以用户习惯与行为为核心，创新产品形态，降低入门门槛，实现稳定币与日常生活无缝融合。
Neo Bank转向稳定币 新兴市场成为主战场
在传统金融服务无法覆盖的区域，稳定币与数字银行模式的融合正成为新的突破点。
YC 25W中的Karsa与YC 24W的Kontigo，分别针对亚洲与拉美新兴市场，探索了“以USDC为资产锚点”的新型数字银行路径。
Karsa明确定位于服务货币贬值严重或本币体系不稳定的国家，如印度、巴基斯坦、尼日利亚和肯尼亚等。用户通过Karsa可获得一个美元钱包与美国账户，存储、兑换和消费稳定币，未来还将配套VISA卡实现线下支付。这意味着Karsa不仅是一个App，而是一个覆盖稳定资产保值、转账、消费、汇兑等功能的“轻量化美元银行”。
Kontigo则是拉美方向的代表，针对33个国家、39种货币的高度碎片化与高昂手续费等问题，基于USDC构建跨境转账与资产储存服务。其背后的叙述非常现实：拉美十年内的货币贬值率在多个国家已超千倍以上，用户对稳定币天然有强烈需求。Kontigo通过聚焦“用户保值”与“低手续费全球收付”，定位为拉美版的稳定币金融服务平台。团队背景深厚，创始人来自委内瑞拉，并获得DST Global、Pioneer Fund等机构融资支持。
两家公司的出现说明，稳定币不仅是数字货币，更是正在成为“美元化世界”的重要金融工具，尤其是在法币不稳定或金融服务缺失的地区，稳定币银行将是“新美元银行”的雏形。
中国金融科技公司近年来在拉美强势扩张，而稳定币银行可能进一步拓展中国企业服务海外的金融基础设施，如小贷、出海电商、物流结算等，成为技术与金融结合的关键桥梁。
B2B基础设施成为稳定币企业应用的新入口
与消费级产品和Neo Bank相比，YC还支持了两个面向企业服务的稳定币项目，分别是BlindPay与Infinite，它们直接面向企业提供全球支付API、SDK集成能力，标志着稳定币从钱包与交易，进一步向企业财务系统深度渗透。
BlindPay聚焦拉美企业客户，构建了覆盖法币、稳定币与链上结算的支付API，帮助企业避开传统代理银行转账所需高昂手续费与延迟，直接打通本地即时支付系统（如墨西哥SPEI、巴西PIX等），实现7×24小时全球结算。其设计逻辑是：企业只需调用BlindPay接口，就可同时满足多地监管合规、账户集成与支付效率，核心价值是极大降低国际支付的成本与时间。
Infinite则在服务模式上更偏向“全球用工与平台支付”场景，如跨境发薪、内容创作者结算、分布式协作平台支付等。通过提供可插拔式的SDK和API，Infinite允许企业快速集成稳定币支付能力，提升结算效率并应对汇率波动风险。其CEO有多年投资和创业背景，对企业级支付需求与风控合规之间的平衡具有一定理解。
这类基础设施的关键意义在于：它们让稳定币真正走进企业主系统，从支付边缘走向财务中台。未来，随着Circle、Visa等传统机构与Web3企业的深度协作，稳定币B2B API可能成为链下企业链接链上的关键“操作系统”。
总结与趋势判断
YC支持的六个稳定币创业项目展示了一个非常明确的趋势：稳定币正从加密原生资产，转向全球支付与金融基础设施的核心部件。无论是打破账户限制的点对点支付产品、覆盖美元化需求的新兴市场Neo Bank，还是企业跨境结算与用工管理的B2B API服务，稳定币的实际使用正逐步摆脱投机炒作，走向实用主义与场景化。
这些创业者和产品都验证了一个关键逻辑：稳定币的潜力不是对现有银行体系的“直接颠覆”，而是以更小单元、更多样路径和更灵活接口“嵌入式替代”传统金融，从支付入口慢慢推进到账户体系、资产保值、企业对账、跨境流动等多个维度。
尤其值得关注的是，新兴市场正在成为稳定币创新的主要试验场，而YC正在通过投资与生态孵化，将加密时代的基础设施带入更广阔、更有现实需求的经济场景中。
随着GENIUS法案的推进、Circle与Visa等巨头的合作深化，我们有理由相信：2025年之后，稳定币不再只是一个“数字美元”，而将成为链接全球劳动力、服务经济与数字协作的金融底座。YC这六家公司，或许正是这个未来世界的早期节点。