2025年，Shengliang Lu 等学者发布了《AI Applications in Web3 SupTech and RegTech》研究成果，提出人工智能与Web3的结合正在深刻改变全球金融与监管格局。随着分布式账本技术和智能合约的广泛应用，去中心化金融（DeFi）及虚拟资产的扩张正推动数字经济迈向新阶段。这一进程不仅带来了效率提升和信任机制重构，也使得监管机构必须面对新的系统性风险与不确定性。
阿布扎比全球市场（ADGM）金融服务监管局（FSRA）率先建立了与国际标准接轨的监管体系，强调透明度和前瞻性。在这一背景下，人工智能被视为未来监管科技（RegTech）和监督科技（SupTech）的核心工具，能够显著增强合规管理与风险监控的能力。该研究进一步展示了新加坡国立大学亚洲数字金融研究所与ADGM的合作项目，探索人工智能在合规审计、异常检测与预测分析中的应用潜力。
中国人民大学金融科技研究所对报告核心部分进行了翻译与整理，推动其研究成果更广泛地传播。
随着Web3成为互联网发展的下一个阶段，数字生态正在发生根本性转型。分布式账本和智能合约的结合，为去中心化应用（dApps）和点对点金融互动提供了坚实的技术支撑。仅2023年一年间，加密货币用户从4.32亿增长至5.8亿，全球市值突破3万亿美元，与苹果、微软等巨头相当。阿联酋在这一进程中表现突出，约三分之一人口持有虚拟资产，显示其金融开放度与创新姿态。
ADGM在这一趋势中确立了全球领先地位。自2018年起，其虚拟资产框架不断更新，在支持创新的同时保证了与国际标准的兼容性。通过与Hub71、NUS等合作伙伴共建技术生态，阿布扎比逐渐成为数字金融的重要枢纽。人工智能驱动的合规解决方案，不仅帮助监管者实现定制化互动，也为企业降低合规成本、优化风险管理提供了新思路。
Web3的特性意味着监管必须直面全新的挑战与风险。去中心化系统全天候运行，智能合约漏洞与协议崩溃（如Terra事件）揭示了潜在的系统性隐患。这一现实要求监管不仅要有严格的规则，还要具备实时响应和跨司法管辖区协调的能力。人工智能在这一进程中扮演关键角色：它能快速识别区块链异常交易、监测智能合约执行偏差，并帮助监管机构在跨境合规中降低摩擦。
新兴的人工智能工具正在重塑监管思维。机器学习能够发现潜在欺诈模式，自然语言处理可以快速解析海量合规文件，生成式人工智能与AI代理可在复杂场景下实现自动化报告与合规建议。而面向未来的通用人工智能，则被视为高度自适应的“终极监管助手”，能够动态应对不断变化的法律与市场。
这一研究的核心价值，在于揭示了人工智能如何为监管与市场带来“双重赋能”。一方面，它帮助企业在复杂的监管环境中更高效合规，降低成本与风险；另一方面，它使监管机构能够从被动监督转向主动干预，实现实时、数据驱动的监管。通过新加坡与阿布扎比的试点项目，可以看到人工智能在智能合约审计、区块链安全测试、反洗钱监测等场景中已经初现成效。
未来，人工智能与Web3的深度融合，或将推动全球金融体系向更加透明、高效与稳健的方向发展。然而，这也意味着监管需要在鼓励创新与防范风险之间找到新的平衡点。正如该研究总结的那样，跨国合作、技术验证与标准化框架将成为下一阶段的重点方向。