纽约州最高金融监管部门近日向全州银行和在纽约运营的外国银行分支机构发布行业信函，建议它们在处理加密货币相关业务时，进一步利用区块链分析技术来强化风险管理和合规控制。这一举措被视为传统银行体系与数字资产行业监管框架逐渐接轨的重要信号。
该通知于9月17日正式发出，明确指出区块链分析工具能够帮助金融机构更有效地识别和防范与洗钱、制裁违规及其他非法活动相关的潜在威胁。纽约州金融服务部（NYDFS）主管 Adrienne Harris 强调，这类技术已在持牌加密货币公司中证明了有效性，而那些直接参与数字资产业务或通过客户接触加密活动的银行，同样有必要积极采用。
事实上，NYDFS 早在2022年4月就已对持有州级加密货币牌照的公司发布过区块链分析相关指导意见。随着市场规模扩大和风险暴露增加，银行体系对加密货币的接触逐渐加深，监管层认为，现在是推动银行业采用同类工具的关键时刻。
Harris 表示，近年来银行不仅在加密货币领域展现出更高的兴趣，同时其业务风险敞口也不断增加。如果没有与时俱进的风控手段，银行很可能在反洗钱、反恐融资以及制裁合规等方面面临更高挑战。因此，监管部门建议各家机构将区块链分析纳入常规合规框架，建立多层次的风险控制体系。
在具体应用层面，NYDFS 鼓励银行利用区块链分析技术完成多种功能：包括筛查客户钱包地址、验证资金来源的合法性、实时监控链上交易活动、评估数字资产服务商等合作方的风险水平。同时，监管机构还提出，银行应定期比较客户的预期活动与实际活动差异，利用链上全网情报开展深入的风险评估，并在推出新型加密货币产品前做好风险测试。
值得注意的是，NYDFS 特别强调，这些应用示例并非穷尽清单，各家银行仍需根据自身风险偏好、业务规模及运营特点量身定制控制措施。监管机构呼吁金融机构保持动态更新合规框架的意识，确保在技术、市场与客户需求不断演变的背景下始终具备前瞻性。
通知中写道：“新兴技术带来了新的、不断演变的威胁，这就需要新的工具来应对。”监管机构进一步指出，区块链分析不仅是提升合规水平的手段，更是保护全球金融体系免受恐怖主义融资、制裁逃避等跨境风险的重要防线。
尽管此次信函并未直接修改现有的州或联邦法律，但其意义在于，监管机构正在推动传统银行逐步接受并采纳此前主要应用于持牌加密公司的风险监控标准。这既是纽约在数字资产监管领域的延续动作，也反映出传统金融体系与加密行业的融合进程正在加速。
